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平特尾高手心水论坛:讓商業保險成為服務社會保障體系建設的重要推動力

2018-12-13 09:35:15來源:中國人壽安溪縣支公司作者:黃婉婷閱讀次數: 添加收藏
摘要:

六合平特一肖准料 www.xcnut.icu 【摘要】我國保險業目前仍遠遠落后于發達國家,保險深度及覆蓋率均不到其三分之一,國民保險消費在個人消費中的占比不到其五分之一。本文從養老、醫療、就業、農村社會保障等日益突出的需求矛盾出發,闡述了商業保險在服務民生、服務社會保障體系建設的重要性。

【關鍵詞】“新國十條” 創新   服務民生

加強社會保障體系建設,保障和改善民生,促進社會經濟和諧穩定發展,是黨和政府重中之重的工作。雖然政府有投入大量的精力和財力,但仍然難以滿足快速增長的社會公眾需求。

1.社會保險需求與社會現狀存在的矛盾。

1.1“四二一”的家庭結構讓人感到壓力重重。“四二一”小型家庭已成為我國典型的家庭結構,即兩個年輕人要承擔四個老人和至少一個孩子的經濟和照顧義務。而且隨著人口老齡化進程的加快,如果家中有個老人需要長期護理,經濟負擔和長期護理不能得到有效的解決,最終將演化為整體的社會性風險。慢性病已占到77%的健康壽命年損失和85%的死亡誘因,日趨嚴重的人口老齡化和高發生率的慢性病催生了巨大的長期護理保險需求。據民政部711日公布的《2015年社會服務發展統計公報》顯示,截至2015年底,我國總人口達到13.75億,人均預期壽命達76.34歲。其中60歲及以上老年人口22200萬人,占總人口16.1%。65歲及以上人口14386萬人,占總人口10.5%。預測到2030年前后,中國老年人口占比將上升到四分之一;2050年前后將上升到三分之一。

1.2高發的重大疾病成為一大殺手,不管我們現在多年輕,身體是貶值的資產,每個都需要醫療健康保障。全國腫瘤登記中心發布2015年年報,年報顯示目前我國每年新發癌癥病例約為312萬例,平均每天確診8550人,每分鐘就有6人被診斷為癌癥,平均10秒鐘就有一人確診。每年因癌癥死亡病例達270萬例。據不完全統計,全國重大疾病醫療費用人均18.6萬。

1.3交通、學校、生產等突發的意外事故已成為家庭不能承受之重。特別是作為家里的頂梁柱,一旦遇到意外事故,對于家庭的打擊是難以想象的。隨著我國道路交通事業的飛速發展,交通事故發生率呈上升趨勢。汽車交通作為人類文明的標志,徹底地改變了人類發展歷史進程,給人類以舒適和便捷等正面效應的同時也給人類生活帶來一些負面效應。

2.如何讓商業保險成為服務社會保障體系的重要推動力。

2013年以來,我國密集出臺了“新國十條”《關于加快發展養老服務業的若干意見》《關于促進健康服務業發展的若干意見》《關于加快推進城鄉居民大病保險工作的通知》等重要文件,鼓勵把商業保險建成社會保障體系的重要支柱?!緞鹿酢范員O找檔姆⒄菇錐?,功能與定位,原則與目標都做了精準的概括。保險業要立足于服務國家治理體系和治理能力現代化,把發展現代保險服務業放在經濟社會工作整體布局中統籌考慮,以滿足社會日益增長的多元化保險服務需求為出發點,以完善保險經濟補償機制、創新社會管理的有效機制,促進經濟提質增效升級的高效引擎和轉變政府職能的重要抓手。對于在新形勢下如何讓商業保險成為服務社會保障體系的重要推動力提出了更新更高的要求。按照新“國十條”和保險業十三五規劃,2020年保險深度和保險密度分別達到5%3500/人,同時保險業十三五規劃提出了2020年保費收入達到4.5萬億的目標。

2.1創新商業保險產品,通過服務民生,讓商業保險在社會保險體系中承擔更多的角色,發揮其構建和諧社會的作用,樹立商業保險行業形象,擴大社會影響,提高公眾保險意識。國務院《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》中指出:要大力發展“三農”保險,創新支農惠農方式,拓展“三農”保險廣度和深度。各地根據自身實際,支持保險機構提供保障適度、保費低廉、保單通俗的“三農”保險產品。要發揮政府的引導作用,對具有社會公益性、關系國計民生保險業務,創造低成本的政策環境,給予必要的扶持。如積極發展計生保險、農村小額人身保險等普惠保險業務,為百姓保駕護航。農村小額保險帶給村民的不僅是賠付,更重要的是為百姓抵御風險增加了新的保障,發揮了社會穩定器的作用。農村小額保險補充了合作醫療的不足,村民意外身故和醫療門診的費用也能獲得理賠,村民們對小額保險由不了解時的排斥和猶豫,到如今主動投保的態度轉變,正是這一險種惠農的體現。

2.2創新服務機制,開通互聯網服務。中國人壽E寶賬在逐步推廣后,受到很多客戶的青睞,不少客戶主動前來柜面了解它的系統功能;公司也主動向臨柜辦理業務客戶推介,柜員幫助客戶下載手機版E寶賬,詳細講解系統功能,展示E寶賬保全、理賠功能,便于客戶對E寶賬系統使用。此外,國壽E寶賬簡單、便捷的保全、理賠業務操作方式,給客戶充分感受到無紙高效的服務體驗,還支持客戶隨時、隨地、隨心地了解、變更保單信息,同時為業務員與客戶搭建了一座便捷的溝通橋梁,實現為客戶提供信息查詢、資料變更、續期交費賬號變更、保單借款、理賠報案等“一站式”服務,深受廣大客戶和業務伙伴的喜愛。國壽E寶賬的開通,開啟了公司互聯網+服務的大門。但在柜面服務上,公司還保留著傳統的客戶上門服務模式。目前,客戶足不出戶辦保險的需求越來越多,移動柜面服務也勢在必行。所謂移動柜面服務就是充分利用移動互聯網的優勢,客服人員通過移動終端設備上門為客戶辦理保全、理賠各類申請,實現客戶身份信息網上驗證,滿足監管部門的要求。通過移動終端設備拍攝上傳客戶身份證照,銀行卡等關鍵信息,留存客戶頭像;客戶申請資料通過拍攝以數據信息流提交,申請書電子化填寫,同時進行電子簽名;移動(支付寶)收付,即時生效業務的保險金實時到賬等功能。移動柜面即在原來柜面各類上門服務、上門收取客戶資料然后回公司處理的基礎上,通過手機、pad等移動平臺,通過上門的形式或類似“社區銀行”的模式為客戶提供移動式、一站式的服務,在我司原有網點覆蓋面大的基礎上進一步拓寬創新的客戶服務模式,實現“保險服務進社區”,“24小時”移動柜面,即時業務辦結,讓客戶強烈感受到移動互聯網時代保險服務的創新,“一對一“也有助于為特殊的客戶群體(高端客戶等)提供專業的個性化服務。

2.3加大政企合作,提升投保水平。中國央行宣布,自826日起將金融機構一年期貸款基準利率下調25個基點,從4.85%下調至4.6%;一年期存款基準利率下調25個基點,從2%下調至1.75%。央行的降息降準不僅打破了百姓“有錢存銀行”的思維,也給各大銀行帶來一定的發展阻礙。在這時期,公司可以加大與各大銀行的合作,針對持有銀行信用卡的客戶群體開發信用卡保險。在產品開發上,公司開發月繳保障返還型的保險產品,每月固定從信用卡扣出一筆保費直接轉入公司賬戶,保障內容涵蓋重大疾病、普通疾病與意外醫療,滿期返還本金或養老年金保險,通過平時積累,緩沖集中交費的壓力,又能達到老有所養的目的。在保單銷售上:一是以銀行為平臺,加強與銀行合作,客戶在辦理信用卡時對保險產品進行介紹,并在客戶簽署信用卡辦卡時同時簽定投保單。二是以電話營銷為方法,通過電話進行保險產品介紹,用郵寄保單的方式進行投保簽約。在售后服務上,保單生效后進行客戶回訪,再次確認親筆簽名與客戶對條款的理解度。同時,在遇到客戶要理賠或領取滿期生存金時,可直接撥打公司95519服務熱線進行報案、受理或客戶直接在最近的公司網點進行報案、受理。面對越來越多年輕的信用卡持卡客戶群體,該項目符合現在年輕群體的消費習慣,每月定期保費扣款,信用卡還款方便,客戶容易接受。

2.4誠信經營,提高宣傳力度。我國保險業目前還處于初級發展階段,民眾的保險意識也有待加強。所以要積極開展保險意識進機關、進企業、進社區、進學校、進農村活動,充分發揮媒體的宣傳引導作用,大力宣傳保險服務經濟發展和民生改善的功能作用,形成全社會來學習保險、懂保險、用保險的自覺意識。同時要開展保險知識普及和保險消費者教育,培育成熟,理性的保險消費者。目前,70后、80后已是社會的主力軍,但往往他們覺得自己還很年輕強壯,又有賺錢的能力,根本用不到保險,覺得保險就是為那些弱勢人群提供生活保障。且目前由于孩子撫養、買房、老人贍養等問題,讓他們覺得保險是要在富足的時候才會去考慮。但是,他們沒有想到作為家庭支柱如果遭遇到不測將給家庭帶來何等的災難,家庭經濟會受到多大的影響。天津爆炸事故中首個獲救消防員說過這樣一句話:“永不知意外何時來。”確實,人生意外無時不在。近期,泉州安溪發生了三四起意外事故引起廣大民眾的關注,包含工傷事故、交通事故及家庭意外。在工傷事故這起案件中,45歲的王先生自2012年起就在我司投保國壽綠舟意外傷害保險,年繳保費200元,保額15萬元。2014年起投保國壽綠舟意外傷害保險(2013版),年繳保費300元,保額為20萬元。在717日,王先生因意外觸電身故,公司賠付了20萬元保險賠款。公司也及時對此案件進行了網上報道,公司誠實守信、及時賠付的工作作風引發了身邊的民眾對保險的重視,這也充分利用了新媒體資源,發揮新媒體的廣泛覆蓋、快速傳播的作用。

面對基層農村市場,加大宣傳力度,還可以鼓勵鄉或村干部通過培訓考核取得保險代理資格。村干部絕大多數都是村里的能人,其工作與政府部門接觸多,離國家政策“近”政治素養、政治水平、見識膽略相對較高,可以要求其自覺主動向一般群眾宣傳保險知識,還可利用長期與群眾一起生活,同呼吸共命運,掌握更多的優勢,傾聽群眾的呼聲,歸集群眾的意愿,做好宣傳?;鴣蹬艿目?,全靠車頭帶,作為村里的領路人,會服務村民的意識,立足民情,著眼長久,制定村民的經濟發展規劃,以經濟收入的比例,來規避村民的風險。通過各種形式的宣傳,有助增強公眾的風險意識,激發公眾的理性消費,有助提高行業的社會公信力,促進改革穩定社會,有助營造保險發展環境,有助保險文化建設和核心價值的體現??梢雜行嶸酥泄聳俚鈉放坪陀跋熗?,展現公司誠實守信,承擔責任的良好形象。

商業保險助力改善民生,最終達到保險救急救緊,精準扶貧的目的,通過保險提高抵御風險的能力,切實解決農村人口尤其是貧困人口發生意外傷害事故或罹患重大疾病后,無力承擔個人自負醫療費用的困難,解決部分農村群眾因災致貧、因病返貧的突出問題,讓商業保險成為服務社會保障體系建設的重要推動力。

 

 

【參考文獻】

1】《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》

2】《保險文化》網上公眾號:《商業健康險爆發的前夜》

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